如何 準備投資 ？

伊麗莎白（Elizabeth Gravier）在一篇文中提到，CNBC Select與一些經過認證的理財規劃師整理出如何 準備投資 的相關建議。他們希望能透過這些 準備投資 前的相關建議，可能幫助人們在開始投資前，能更加的清楚知道該準備什麼？這些建議對於投資來說是相當的重要。

「錢」不是 準備投資 前唯一的要件

投資必要的，是有基本或足夠的資金，一旦存到了足夠的資金，再透過投資理財最大幅度的地增加獲利，因此儲蓄是投資中基本的要件之一。有了儲蓄後，再從所蓄儲的資金中投入投資之中，進而投入於長期投資或是退休計劃等目標。

但不少理財規劃師（CFP）發現，雖然投資方向會根據個人的目標和需求，而面臨不同的決定，但在投資前若沒有做好相關的準備，以承擔或應對投資股市的風險，可能會大大的影響其投資的結果或方向。為此理財規劃師所提出的並非是準則，但透過幾個基本的問題，以確保投資者是否在自己財務狀況穩定的條件下進行投資。

以弗吉尼亞州的理財規劃師(CFP )Gordon Achtermann所指出，建議針對以下三個問題對自我詢問，如果每個答案都是“肯定的”那麼他才會建議對方可以開始進行投資。

 準備投資 前，有足夠的備用資金嗎？

在最一開始的儲蓄時，會面臨選擇是存錢還是投資，因為你可能會將所儲蓄的錢進行定期定額的儲蓄，做為下一步投資的準備，而進行首要的儲蓄。定期定額儲蓄也是一種把儲蓄當投資的方法，但專家通常建議先建立短期儲蓄，然後再投資或固定儲蓄剩餘的現金。

這麼做的用意有二個，一則是你永遠無法知道意外何時來臨，因此為了預防及因應意外，投資理財顧問建議應該準備3到6個月的緊急備用資金。今年受疫情影響而失去工作或收入者中，不少人因平時就有做好準備，因此在短期內生活還不至受到影響，且透過緊急備用資金順利的進行轉換職業。另外一個就是固定儲蓄雖然利率並不高，但卻是風險為零的投資，這代表著除非銀行倒閉，否則你的儲蓄將永遠的存在，至少不會因任何的風險而減少。

而“充足”的應急資金不止對你的生活有保障，甚至對你的投資也有一定程度保護，因為有了緊急的應急資金，就代表著即當發生意外，你也不會去動用或影響到你的投資計劃，甚至是可以將你的投資做好有效的規劃，而不是拿來用於緊急之中。

準備投資的期限

準備投資中，至少應以兩年為基本的長期目標，在決定將資金如何進行投資的同時，還需要考慮其他因素。與投資賬戶比，儲蓄賬戶利率，有時甚至於通貨膨漲率及國際貨幣利率也都應當考慮進去。

投資的期限指的不是短期投資的項目，而是在其投資組合分配中，長期投資應放在低風險的投資組合中，透過時間的孕化與發酵，讓獲利能在長期下有更好的收益。

Betterment高級投資研究員塞巴斯蒂安•羅倫（SebastianRollén）說：“將現金投資於多元化的投資組合之中，通常會比將其留在儲蓄賬戶中產生更高的平均回報，並且投資期限應超過兩年。”因此，多元化的投資組合至少應包含長期的投資項目。

做好準備投資所面臨的風險

投資顧問專家認為，如果您將在短期內（少於兩到三年）可能會需要動用你為投資所儲蓄的資金，那麼請先避免進行投資，因為當你一但將錢投入投資的市場之中，伴隨著會帶來一定程度的風險，無論任何投資都有。因此取而代之的是，建議將這筆資金投入短期的固定儲蓄，以將風險降至為0。

沒有任何人可以保證投資沒有風險，而風險正代表你的投資都可能將面臨暫時無法轉移或是價值變低的可能性。但在長期的投資下，大多數的投資都會因經濟週期的影響，而有所成長。此外對於相較於把資金全存放在銀行來說，投資在長期之下，較能使資金的價值，更有能力去面對貨幣的利率或通貨膨漲的壓力。做為 準備投資 之中，所可能臨面的風險，才能讓其投資產生最大的獲利性。