理財入門 觀念：風險

一項研究結果顯示，美國人在 理財入門 方面的得分並不高。因為冠狀病毒大流行造成市場波動，美國人自2008年以來從未經歷過如此程度的經濟壓力，工作和收入損失以前所未有的速度累積，部份專家從理財入門來看，似乎可以從役情中看出各國對於 理財入門 的觀念。

 理財入門 首重於觀念

拿一個看像是入學考試的問題來說，它可以幫助我們解釋個人財務弱點。投資A方案將帶來10%或6%的回報，而投資B將帶來12%或4%的回報，你會期望選擇哪個投資行業賺更多的錢？

只有一個正確的答案：你選擇哪種投資並不重要，因為每種投資的預期回報率都是一樣的，都是8%。這個問題會讓人陷入選擇，但其實問題的本身要是考驗你對數據的分析觀念，如果你做對了，你就成了少數派。在美國TIAA研究所和喬治華盛頓大學商學院全球金融素養卓越中心(GFLEC)進行的最新年度金融素養調查中，只有31%的美國人答對了這個選擇。

 理財入門 的盲點「風險」

上述的問題背後的概念，用意在於預期回報。理解這一基本是如此的重要，因為多數美國人仍不太善於理解風險。調查發現，自2017年以來，這一直是美國人最大的金融盲點。

理財入門觀念不是在於聰明與否

“我們不是在衡量人們有多聰明。我們不是在衡量人們對數學的理解程度。喬治華盛頓大學商學院(George Washington University School of Business)負責經濟與會計的Denit Trust主席、該研究報告的作者之一安娜瑪麗亞•盧薩迪(Annamaria Lusardi)表示:“我們希望瞭解能讓我們做出正確決定的基本概念。”

美國全國廣播公司財經頻道《投資你的金融健康委員會》(Invest in You Financial Wellness Council)的成員盧薩迪說：“人們只想到股市，但我們在生活的各個方面都面臨風險：一輛車拋錨的概率是多少？”風險和風險管理不只是關於投資，而是關於意想不到的事情，我們現在正處於一場病毒大流行之中，我們面臨著一個更加不確定的未來，而在這個時候，對風險的認識可能會特別重要。”

金融諮詢和財富管理公司oXYGen Financial的首席執行官兼創始人、CNBC金融顧問委員會(Financial Advisor Council)的成員泰德•詹金(Ted Jenkin)表示，許多人確實很難理解基本的風險概念。他說:“當市場下跌20%時，人們會說他們會加大投資，但在現實生活中，他們不會這樣做。”

理財入門：回報與風險是並存的

詹金說：“每個人都明白回報，但幾乎沒人明白風險。我們應該努力恢復對風險和時間的基本財務知識。股市是一項長期投資。沒有五年或五年以上工作經驗的人不應該進入這個行業。由其是對風險的教育不夠”。

在TIAA研究所和GFLEC調查的八個主要金融知識領域中，風險是美國人最不瞭解的一個。這八個領域還包括收入、儲蓄、投資、借貸、消費和保險。 理財入門 的觀念很重要，在瞭解收益利潤之前，同時也要懂的停損和風險。