銀行好朋友 (一)

人家都說在家靠父母，出外靠朋友，因為當我們能力有限的時候，總是會需要一些資源，不管是 信用貸款 、青年貸款或是房屋貸款，今天我們就要來談談一個大家在生活中都不可或缺的好朋友 – 銀行

為什麼說銀行是不可或缺的好朋友呢？相信大家一生之中，或多或少和銀行都有些往來，不管是上述提到的 信用貸款 、青年貸款或是房屋貸款，還是比較常見的存提款業務、外匯兌換、基金保險購買，辦理信用卡等等，無一不是銀行業務範圍，如果能跟銀行打好關係，在資訊或資金的取得上都將具有相對優勢。

既然要跟銀行建立良好的交情，我們就不得不提，在銀行眼中，哪些人是他們樂於往來的『好咖』，哪些又是銀行避之唯恐不及的對象呢？

1.信用小白

即使有著高額存款，卻從來沒有辦過信用卡或貸款及還款記錄的人，在銀行眼中就是如同白紙一張，所以俗稱小白。

不知道有沒有人像我以前一樣，不愛用信用卡，覺得有多少現金就花多少，使用信用卡好像很容易就失控消費，但事實上，比起不願意跟銀行借錢的人來說，銀行反而喜歡有借有還的客戶，因為憑藉著良好的信用往來，銀行更容易評估你的還款能力，進而與你建立更進一步的關係。

2.信用卡循環問題

『水能載舟，亦能覆舟』雖說信用卡的使用有助於銀行了解你的消費及還款能力，但錯誤的使用方式可是會帶來反效果的唷！包括信用卡動用循環過高、預借現金或是有循環金額轉分期還款、以及信用卡有超額刷卡。以上這些狀況都會讓銀行覺得你是個超額消費或財務管理不佳的客戶，自然而然也會更嚴苛地去評估與你的關係。

3.帳戶月光族

說句實話，銀行本來就是個營利單位，而銀行一直以來最為人詬病的就是”雨天收傘”的習性，若是存摺沒有存款，銀行將認定您無法順利支付之後每個月的貸款月付金，銀行會有產生呆帳的風險，故月光族客戶一般都會被列為高風險族群，原則上不樂意承作。

4.近期信用聯徵多查

一般來說，銀行會判斷客戶在三個月內有超過3次的信用聯合徵信紀錄，代表客戶近期似乎有急需用錢的跡象，財務不穩定相對是較高風險族群，而有些銀行則只要你有”自行查詢紀錄 “(即自行到聯徵中心調閱聯徵報告)就予以婉拒!!此為每間銀行的風險控管程度不同。

5.無薪資轉帳(領現金族群)

一般人可能不太知道，即使收入再高，若是薪資不是由公司以薪資轉帳的方式匯入帳戶，而是以現金方式支付薪水再自己存入帳戶，許多銀行會無法認列此筆薪資，或是即使認列卻需要打個折扣，這對許多領現金的行業來說就錯失了與銀行來往的多數機會。

6.負債比過高

若客戶每月的收入用於償還貸款的比例過高，銀行也會認為你無法承擔更多的貸款支出而不願意與你有更多的往來，一般貸款額度上限為不高於月收入的22倍(金管會規定)。

7.繳款不佳/信用瑕疵/信用不良

信用卡、信貸或現金卡有遲繳記錄、曾經有嚴重繳款不佳記錄，或是內部紀錄曾有問題，以上行為都會在銀行紀錄中留下不良註記，有些銀行則會因為配偶曾經與該銀行往來繳款信用不佳而無法貸款，神經大條常常忘記繳費的朋友們不可不慎唷！

8.職業收入

各家銀行因屬性不同，則偏好的職業類別也不盡相同，比方說有些銀行可以承做保全人員，但有些保全人員則不予承做。另外，倘若你收入不明確，如業務性質工作收入雖高，但許多銀行認定不夠穩定，也可能造成無法順利貸款。

以上數點應該能幫助大家初步認識與銀行往來須注意的一些事項，但是這樣就能跟銀行當上好朋友嗎？很遺憾的是，事實上我們必須花上一些時間以讓銀行喜愛的狀態與其往來一段時間，才能真正建立良好而互信的關係~我們將在後續提供更多與銀行往來的小秘訣，別忘了持續追蹤唷！

 

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投資理財經典名句

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• Never depend on single income. Make investment to create a second source. — Warren Edward Buffett
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• Remember, your mind is your greatest asset, so be careful what you put into it. — Robert Kiyosaki
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