銀行好朋友 (二) – 『最低應繳』的陷阱
1 8 月, 2019
採取行動 – 理財比你想得更簡單
1 8 月, 2019青年安心成家貸款 – 政策利多拉近「我們與購屋的距離」？
最近有些朋友有置產的打算，所以來找我了解最近政府強打的政策 「青年安心成家貸款」，想知道這政策是不是真的對他們完成置產夢想有幫助～
讓我們先了解一下這 青年購屋貸款 的內容：
青年購屋貸款 方案內容 |
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| 項目 | 內容 | |
| 申請條件 | 年滿 20 歲（單身/已婚），借款人或配偶、子女名下均無房產。 | |
| 貸款額度 | 貸款最高可到 8 成，額度最高 800 萬。 | |
| 貸款年限 | 最長 30 年，包含 3 年的寬限期，須本息平均攤還。 | |
| 貸款利率 | ● 三種利率任選，選定後不可更改，2018 年申請並已撥款者不可變更利率。
● 利率：
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| 申辦方式 | 符合申貸條件者，至承作銀行辦理一般房貸流程。 | |
| 申辦基本文件 | ● 身分證及第二身份證明文件（健保卡、駕照等等） ● 印章 ● 個人薪資證明 ● 土地及建物登記謄本 ● 財產總歸戶資料（首次申辦者） ● 若有保證人：保證人之去份證、印章、個人收入證明 ● 若有其他必備文件請洽詢各家銀行 |
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| 其他注意事項 |
● 貸款房屋需為申請前 6 個月起購買之房屋。 |
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(資料來源：財政部/利率若有更動請以財政部為主）製表：Money101.com.tw |
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這樣看來此方案可說是目前市場上＂房貸利率＂相當優惠的，年滿 20 歲，無論單身或已婚，貸款人及子女名下沒有自宅，也就是說沒有買過房子、以前曾經有房子但已售出者都可以辦理此貸款。
因此 青年購屋貸款 不限於首購族，最高額度 800 萬、利率最低 1.44%，第三年起 1.74%，看來似乎大大的降低了持有不動產的成本，如果是打算長期持有、自住、一生只買一間屋的族群來說，是真的相對優惠的政策。
以此方案強打的低利率來說能降低多少負擔，我們讓數字來說話：
假設以貸款金額 800 萬來說，青年安心貸款方案提供最低利率 1.44%，一般房貸利率則為 1.85% 上下，中間差距 0.41%，也就是說一年差距 32800 元，每月差距 2733 元！
每個月少繳兩千多塊不無小補，但這真的是年輕人買不起房的最大因素嗎？
讓我們仔細想想，這兩千多塊的差距真的拉近了＂我們與安心成家的距離＂了嗎？有些朋友說，別說利率多低了，現在最大的問題是連頭期款都存不到啊！沒錯，在這低薪高物價的時代，年輕人普遍自備款不多，若是也沒有家中長輩的資助，如何能有頭期款恐怕才是大家所面臨到最大的問題。
再來是，以上述貸款 800 萬案例來計算，目前付的租金拿來繳寬限期貸款利息 $9600（800萬*1.44%/12月）好像還算輕鬆，但是寬限期後要開始攤還本金的話，每月本息攤還金額來到 $31822（貸款年限 30 年為例），對一般雙薪小家庭來說壓力真的不小，房價居高不下，遠遠超過薪資能負擔範圍，恐怕才是置產讓人卻步的主要因素。
政府試著端出政策牛肉向年輕族群示好的同時，若能正視真正問題所在，才能讓人民有感，安居樂業。
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投資理財經典名句
• Do not put all eggs in one basket. — Warren Edward Buffett
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• Every time you think you can’t do something, someone else thinks they can. — Robert Kiyosaki
